Как я много лет назад научилась правильно распоряжаться деньгами, когда в семье было совсем с ними туго? Приумножать их стала позже.

Чисто интуитивно я решила, что если отнять с зарплаты немножко, то денег станет чуть-чуть меньше. Даже на очень маленьком бюджете в семье, эта малость, незаметна.

Чему только нас в школе не учили, но не самому главному – как не быть бедным. Сколько себя помню, пока работала на работодателя, никогда не могла не думать о деньгах. Как, например, выкроить на необходимую покупку.

Сегодня финансовая грамотность наших людей хромает очень сильно, денег нет и как их заработать не знают. Говорят не в деньгах счастье, но без них никуда!

Давайте научимся создавать финансовую безопасность заранее и приумножать деньги. Покажу элементарные приемы, позже, если захотите, то найдете больше знаний по этой теме.

Все мы работаем ради денег на любимой работе или на нелюбимой. Мы всегда знали, нас этому учили, после окончания учебного заведения мы должны были идти работать. Мы это делали.

Сейчас кому уже далеко за 19 или 21 или 24, оглядываясь назад видим, что мы умеем многое делать, но мы не умеем распоряжаться деньгами.

И случись сейчас ситуация, когда остаемся без работы, то это трагедия.

Позволяют ли ваши финансовые навыки жить сегодня так, как вам этого хотелось?

Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто правильно распоряжается деньгами.

Зарабатывая 20тыс. рублей в месяц можно быть финансово обеспеченным или финансово независимым уже через 5-10-20лет.

В то же время, зарабатывая 200000рубл. можно тратить все и еще попасть в долговую яму.

Возьмите лист бумаги, калькулятор и просчитайте мои цифры, можете взять свои исходные данные.

Однажды. когда было совсем плохо в семье с деньгами, я решила ежемесячно оставлять на сберкнижке определенную сумму. Сначала без определенной цели.

И когда мы с детьми весь отпуск разъезжали на Жигулях по Прибалтике, питались в кафе, покупали практически что хотели, то я поняла что придумала хороший способ накопления денег на отпуск.

Когда смогла откладывать большую сумму, то легко собирала еще и на какие-то крупные покупки. Я не делала никаких расчетов, даже на депозитный вклад в банк не вкладывала. Этому научилась позже.

Сейчас покажу как правильно создавать актив и как его приумножать.

Давайте предположим, что вы откладываете ежемесячно 100дол. Через 25 лет, когда вам будет 50лет, Вы накопите 30тыс. Можете их потратить и все!

Давайте наши накопления заставим на нас работать, сделаем их активами, то есть будем инвестировать, тогда наш капитал гарантированно станет превращаться в активы и застрахует нас от любой непредвиденной ситуации.

Как приумножить накопленные деньги?

Цифры лучшее доказательство, когда просчитаешь, картина становится ясной.

Это мы сейчас и сделаем.

Я взяла пример со 100дол. – ежемесячно откладываем и инвестируем, наши отложенные деньги предположим под 12%, делаем реинвестирование и через 40 лет актив составит 1млн.$.

То есть если после окончания института человек в 25лет начинает накапливать и инвестировать капитал, то в 65 он станет миллионером.

Эта цифра может вас пугает! Да и хочется пользоваться своими накоплениями гораздо раньше.

Давайте посмотрим через 15 лет в 40лет, ежемесячный доход от активов 500дол. То есть начиная с 40 лет человек может жить на доход от актива 500дол в месяц. Уже неплохо!

Через 20 лет в 45лет ежемесячный доход от активов около 1000$

В 50 ЛЕТ около 2000 ежемесячно. Неплохая пенсия, правда?

Имея такие элементарные знания в 25 лет, человек начал наращивать свои активы у него есть время получить финансовые знания и научиться управлять своим капиталом. В результате его актив может достичь миллиона гораздо раньше.

Думать о пенсии нужно с самой первой зарплаты и таким образом можете уйти на «пенсию» гораздо раньше.

Просто эти навыки нам не прививали. Надеюсь, кое-что из статьи начнете использовать, обучать своих детей и передавать эти знания из поколения в поколение. Пусть наше потомство будет намного грамотнее, чем мы с Вами.

Каждый из нас может стать сам себе банкир.
Откладывая хотя бы 10% от своей зарплаты, мы бы не обращались к банкам, не брали бы кредиты и ипотеки. Мы бы были сами себе банкирами, мы бы были хозяевами своей жизни.

В какую нишу сейчас выгодно вкладывать деньги, инвестировать?

Но… у многих из нас этого времени уже нет, чтобы откладывать по чуть-чуть.

Давайте посмотрим, как можно это сделать быстрее. Нужно найти финансовую нишу, где можем увеличить свой капитал сейчас и в гораздо более короткие сроки, особенно у кого нет этих 20-30лет

Когда начинается кризис, то в этот момент всегда появляются возможности, нужно только их увидеть! Даже в кризис мы мечтаем, жизнь продолжается, и мы должны находить эти возможности, которые могут быстро закончиться.

Приведу цитату, которая подтверждает мои слова о возможностях в кризис:

«Когда начинается ураган, глупец прячет голову, умный строит жилище, а мудрый – ветряные мельницы» Абай Кунанбаев

Будем говорить сегодня, во время, когда денежные кризисы следуют друг за другом об идее на миллион долларов или миллион евро.

Будем говорить об инвестиции в виртуальную валюту, о ветряной мельнице которую использует сейчас любой мудрый человек.

Кто-то прячется от этой возможности, кто-то изучает долго и глубоко и уже рискует опоздать.

Финансовая ветряная мельница

С Уважением, Надежда Шеверова

>>
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

Богатые искусно распоряжаются деньгами.
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

В бестселлере «Мой сосед - миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.

Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.

Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью - это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.

Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.

Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.

Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».

Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади - это не поможет вам продвинуться вперед... Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.

На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг - плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.

Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.

Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»

А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?

То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!

Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.

Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.

Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета - вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся - только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд - «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, - сказала себе Эмма. - Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»

Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, - подумала она. - У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.

В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий - четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.

Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!

Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.

Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.

Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.

В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели - финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.

Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.

Один из главных секретов управления деньгами - поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.

Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это - порочный круг, и единственный способ избежать его - научиться грамотно распоряжаться деньгами.

«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки - благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.

В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило - расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».

Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана - это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:

• 10% на образовательный счет;

Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом - врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты - по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.

Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.

Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.

Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.

Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.

Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.

Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Я умею обращаться с деньгами».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.

2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.

История успеха Кристины Клоузер

От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру

Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.

Но самое главное - мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!

Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.

Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.

3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:

• 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
• 10% на образовательный счет;
• 50% на счет повседневных расходов;
• 10% на ваш благотворительный счет.

4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.

Деньги, работа, стресс

Не смотря на то, что в школах учат чуть ли не высшей математике, такой важной дисциплине как управление деньгами — нигде не обучают. Это не только российская проблема — это хараткерно в том числе и для капиталистических стран. В итоге мало кто в стране понимает как тратить деньги разумно . Статистика это подтврждает. На момент публикации этой статьи миллионы кредиов по всей стране являются проблемными, а заемщики испытывают стресс и серьезное давление коллекторов.

Каждый человек распоряжается своими деньгами как умеет. Так кто-то грамотно тратит деньги и ему достаточно для нормальной жизни и 15-20 тысяч рублей. Другие же склонны вести себя иррационально по отношению к деньгам. Не зная как распоряжаться деньгами им может не хватать даже дохода в 100 тысяч рублей в месяц.

Как правильно распоряжаться деньгами

Чтобы научиться управлять деньгами грамотно — можно для начала ознакомиться с советами западных гуру в сфере личных финансов. Не стоит принимать все, что они говорят за чистую монету. Но в общем и целом они советуют вполне здравые и рациональные вещи, которые будут действовать и в российских условиях.

Контроль расходов

Есть несколько частых проблем в отношении повседневных трат. Первое — это показное потребление. Как говорит поговорка, люди берут вещи, которые не могут себе позволить, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нужны. Как-то так.

Другая беда — это транжирство без причины. Есть люди, которые любят тратить деньги просто как процесс шоппинга. При этом накупается большое количество малополезного барахла, которое потом валяется без дела. При это люди тратят все свои доходы до последней копейки и к следующей зарплаты им даже приходится занимать денег на еду. Это блеск и нищета, которые идут нога об ногу, когда человек со скромными доходами позволяет себе чуть ли не через день посещать дорогостоящие рестораны и кафе. Это расточительная привычка приводит к полному истощению финансовых резервов семейного бюджета без каких-либо объективных на то причин. Любая финансовая передряга или непредвиденные траты создают такую брешь в бюджете, что людям приходится влезать в долги и платить немалые проценты. В то же самое время, если бы эти же люди при таких же доходах тратили деньги немного более осознанно, то людям бы не приходилось экономить на бензине и еде в конце каждого месяца.

Запишите все, что вы тратите в течение месяца. Это обычно отрезвляет. Как правило, из такого списка сразу становится заметноо, куда именно направляются деньги, где самая большая финансовая дыра.

Планируйте большие покупки заранее. Намного проще откладывать по тысяче рублей в месяц на плановое ТО автомобиля, чем вдруг ни с того ни с сего начать искать 12 тысяч рублей в семейном бюджете, которых может и не быть.

Деньги лучше держать не дома, а положить на банковский депозит в надежный банк. Так вы еще и проценты получите.

Избавься от кредитов и не бери новые

В свое время я брал кредиты на равзитие бизнеса. Не буду лукавить — у меня до сих пор еще остался долг по кредитной карточке в размере примерно 50 тысяч рублей. И положа руку на сердце, я могу смело говорить, что без этих кредитов я бы мог в свое время обойтись. Эти легкие деньги были потрачены достаточно бестолково. И пользы они принесли мало. Зато эти долги отравляют жизнь уже третий год.

Долги давят на человека психологически. В хорошее время выплаты по кредиту могут оказаться не такими тяжелыми. Но во время финансового кризиса долги могут усугубить и без того непростую ситуацию. В итоге владелец долгов получает ненужный стресс, вместо того, чтобы спокойно жить и наслаждаться заработанными деньгами здесь и сейчас.

Кредит — это инструмент, который можно использовать как во благо, так и во вред себе. Нельзя говорить о том, что абсолютно все кредиты — это зло. Но в общем случае от кредитов лучше держаться подальше. И еще дальше нужно держаться от кредитных карт. В конце концов, научитесь копить деньги. Нужно понимать, что научившись копить — ты сослужишь себе очень хорошую службу.

Трать деньги холодным умом

Многие финансово успешные люди очень прагматичны в отношении к деньгам. Вероятно, это одна из причин их финансовой успешности. Все они стараются экономить деньги. В любом случае, это не означает, что нужно искать только самое дешевое, что только можно найти на рынке. Часто бывает так, что доплатив немного денег, ты получаешь намного более высокое качество.

Не стоит покупать товар только потому, что на него объявлены огромные скидки. И уж тем более следует остерегаться спонтанных эмоциональных покупок. Очень часто люди делают абсолютно иррациональные покупки. И нужно отдавать себе в этом отчет, когда это с вами происходит. Сейчас я, к примеру, понимаю, что покупка кожаного руля на мою машину — была чистой воды глупостью, за которую я заплатил просто конские деньги.

Распродажи, скидки и торг

Выгоднее покупать товары большими партиями. Тогда каждая единица продукции тебе достанется дешевле. Так бывает когда ты берешь большой мешок стирального порошка, по сравнению с маленькой упаковкой каждый грамм обойдется дешевле. Велосипеды лучше брать в конце сезона — тогда их стоимость может быть раза в два дешевле, чем перед началом сезона. Торгуйтесь!

К примеру, американский миллиардер любит торговаться в магазине и просить цену в разы ниже того, что просит проадвец. Не стесняйся требовать скидки!

Сила привычки

Важно обуздать свои фианнсовые привчки. Проблема не в том, что вы один раз переплатили за бренд или сходили поесть в дорогом ресторане. Проблема возникает, когда не хватает денег, а при этом подобное поведение становится систематическим. Отсюда — растут долги, а человек с заначкой становится исчезающим видом. Не стоит менять телефон на новый смартфон просто потому, что старый немного устарел. Зачем? Чтобы стать более рациональным в своих тратах, достаточно просто включить здравый смысл и постоянно контролировать свои расходы. Общее правило такое, что для того, чтобы не скатиться в бедность, зарабатывать нужно заметно больше, чем тратить. А дальше уже идет — простая арифметика на уровне 5 класса.

Кто умеет тратить свои ресурсы и деньги рационально — тот может сколотить капитал, который впоследствии будет приносить пассивный доход (например, в виде депозита в банке или при сдаче недвижимости в аренду). Тот, что этому не научится — рискует попасть в кредитную кабалу и работать на двух работах только ради того, чтобы держаться на плаву и не стать банкротом.

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же ? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
• 2. Определите, что значат для вас деньги , и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций . Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
• 4. Используйте 72-часовой тест . Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
• 5. Автоматизируйте хорошее поведение . Это лучший способ его поддерживать.
• 6. Используйте ночной тест . Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования : платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
• 8. Будьте невеждой и лентяем . Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал , Иллюстрации: Константин Амелин , Фото: Photo by

Фрилансеры зарабатывают разные суммы: у кого-то ценник побольше, и, выполняя не так уж и много работы, он получает неплохой доход; кто-то ценит свое время не так дорого, в результате работает больше и упорнее, чтобы заработать столько же, как и первая категория.

Есть фрилансеры, которые зарабатывают не так и много, но умудряются и на отдых съездить, и машину купить, и обновлять постоянно рабочее «железо». Другие получают отличные гонорары, но как итог, иногда даже не имеют возможности оплатить нужный для работы интернет.

Как так получается? Все просто – кто-то более грамотный в финансовом плане, кто-то –менее. Один умеет копить и беречь каждую копейку, а кто-то за два дня прожигает круглую сумму, выигранную на конкурсе или полученную за очередной крупный проект.

Сегодня сайт поделится с вами некоторыми секретами, как удержать деньги в руках, и начать грамотно распоряжаться своими финансами.

Создайте «подушку безопасности»

Фриланс – особенный вид деятельности. Сегодня у вас может быть много клиентов, и, как следствие, полный кошелек, завтра (особенно часто это случается летом) вы рискуете остаться без гроша.

Чтобы не влезать в долги и кредиты, постарайтесь создать так называемую «подушку безопасности», другими словами – отложить определенную сумму, которая должна выручить вас в тяжелое время.

Кто-то считает, что накопления – это совершенно ненужная вещь: зачем откладывать, если есть возможность взять кредит, или если деньги позволяют купить нужную вещь просто сейчас.

Но непредвиденные обстоятельства могут случиться с каждым: поломка того же компьютера, необходимость ремонта, потому что соседи сверху залили, внезапная болезнь. Кредит могут не выдать. А бывают ситуации, когда деньги нужны очень срочно.

Поэтому всегда имейте накопления. Вы можете положить их на депозит, но выбирайте такие условия, чтобы вы могли снять деньги в любой момент.

Финансисты рекомендуют создавать накопления в размере 3-6 ваших ежемесячных расходов.
Могу подсказать хороший вариант для фрилансеров из Украины. Известный всем ПриватБанк позволяет открыть депозитный счет «Копилка», на который с карты ежемесячно снимается указанная вами сумма. В любой момент вы можете снять отложенные на «Копилку» деньги в любом терминале, которые есть практически на каждом углу. Проценты приходят на карту в течение суток. Очень удобно!

Не храните деньги дома «под матрасом»

Деньги должны делать деньги. Старый дедовский способ откладывать «в чулок» не принесет вам ничего хорошего.

Да, денежки всегда у вас под рукой. Но не забывайте об инфляции, из-за которой вы можете потерять от 10 до 13% каждый год.

Чтобы спасти свои накопления от инфляции, храните их на банковском депозите. Если достаточно грамотны в финансовом плане – инвестируйте во что-то. Но, повторюсь, – это лучшее решение для сбережения ваших накоплений, которое еще и может принести вам доход.

Берите кредиты с умом

Кредиты – это отдельная история. Фрилансерам я вообще рекомендовала бы не брать кредиты – просто потому, что доход у нас не стабилен, и может сложиться ситуация, когда платить очередной взнос просто будет нечем. Но в реальной жизни жить без кредитов вообще не получается.
Если нужно взять кредит, берите его в той валюте, в которой получаете прибыль. Да, на валютные кредиты процентная ставка может быть ниже. Но учитывая то, как «скачет курс», вы можете, впоследствии, очень много переплачивать, просто из-за падения курса национальной валюты.

Внимательно изучайте предложения банков: у каждого из них свои условия, смотрите, что в данном случае более выгодно для вас.

Никогда не берите больше, чем вам нужно, потому что отдавать придется еще больше.

Идеальная картина должна быть следующей: берите кредит в национальной валюте, на самую минимальную необходимую сумму и на как можно более короткий срок. Рассчитывайте так, чтобы платеж по кредиту составлял до 20-30% от вашего дохода.

И еще – не набирайте много кредитов сразу. Рассчитывайте свои силы и платежеспособность, чтобы не упасть в долговую яму слишком глубоко.

Есть у меня знакомый, который платит одновременно несколько мелких кредитов, и эти платежи съедают практически весь его заработок. Приходится есть, что попало, и стрелять сигареты – разве это жизнь? Ну, зато iPhone, взятый в кредит, последней модели…

Подходите к кредитам с умом, также как и к каждой покупке – подумайте хорошо, действительно ли так вам нужна эта вещь, что вы готовы взять кредит и переплачивать?

Составляйте финансовый план

Нам много говорят о том, что загадывать наперед не нужно. Но что касается финансов – это просто необходимо, особенно в отношении крупных покупок.

Допустим, вы решили купить квартиру. Накопили на первоначальный взнос, взяли кредит. Накопить на то, чтобы ваш ребенок учился в престижном вузе, уже не получится – все деньги будут «съедаться» кредитом на жилье.

Не нужно ставить перед собой только одну цель – всегда составляйте финансовый план, на всю жизнь. Распланируйте, что вы хотите приобрести, через какое время, каким образом лучше всего это сделать. Предусмотрите другие крупные расходы.

С недвижимостью, например, можно реализовать следующий сценарий – сдавать жилье в аренду, так, чтобы доход от квартиры покрывал оплату кредита за нее. Получится, что квартира сама себя купит в итоге.

Контролируйте свои расходы

Начните регулярно контролировать свои траты, даже самые мелкие и незначительные, на первый взгляд. Вы удивитесь, какая крупная сумма соберется к концу месяца.

Записывать нужно даже самые безобидные мелочи. Так вы сможете понять, куда уходят ваши деньги, какие траты нужно сократить. Вести учет можно старым дедовским способом – в блокноте – или установить на телефон удобное приложение. К счастью, .

Ведите записи регулярно – пусть это и будет казаться вам ненужной тратой времени. Забудете раз, второй – потом не сможете составить реальную картину происходящего.

Отделите разовые расходы от регулярных. Куда вы тратите деньги каждый месяц, без каких расходов никак не обойтись – кредиты, еда, оплата связи?

Проанализируйте всю картину в конце месяца – тогда вы сможете понять, от чего можно отказаться, на чем получится сэкономить.

Расходы нужно не только контролировать – нужно уметь распоряжаться деньгами грамотно.

Старайтесь экономить

Сократите расходы, в том числе регулярные. Когда вы будете вести учет, то сразу увидите, каких растрат вы можете не делать.

Избегайте соблазна «начать шикарную жизнь», получив дополнительный доход – например, вам дали премию, вы выиграли конкурс и т.п. - лучше ведите прежний образ жизни, а полученные средства отложите.

Поменяйте свои привычки. Например, можно сэкономить на продуктах питания, если не покупать на обед булочку или печенье, а приготовить полноценный обед. Планируйте покупки продуктов питания на неделю, и не ходите в супермаркет голодными: не поверите, сколько ненужного можно скупить, когда глаза съели бы все, что лежит на полках!

Лично я делаю покупки продовольствия раз в неделю, записав предварительно, что конкретно мне нужно и сколько. Заметила, что как только выберусь в магазин «отовариться» на неделе – спускаю круглую сумму на много ненужных вещей. Поэтому среди недели хожу только за хлебом, и за предметами первой необходимости, которые внезапно закончились (за всем не уследишь).

Никогда не оставляйте кошелек пустым

Есть поверье, что деньги притягивают деньги. Потому в кошельке всегда должна быть хотя бы мелочь.

Фрилансеры, как правило, люди не суеверные, но взять за правило не обнулять карточки и не тратить всю наличку, пока не получишь новый гонорар, будет не лишним.

Пусть 100 рублей, пусть 200, но всегда должны быть при себе. Кто знает, может вам срочно понадобится именно такая небольшая сумма, а заказчик задержит оплату?

Деньги любят счет. Потому считайте, ведите учеты, старайтесь жить экономно. Тогда сами увидите, как выросли ваши доходы, насколько вам комфортнее жить. И не заметите, как соберете на автомобиль или другую серьезную покупку.